日本の「金融再構築期」が本格化 ― 今こそ知るべき3つの潮流

2025.11.17

日本の金融界は、かつてないほど大きな変化の波に直面しています。

技術革新、規制緩和、さらには通貨そのもののデジタル化──。

これらは単に「銀行や証券が変わる」というだけでなく、働き方やキャリア、個人の金融リテラシーにも強く影響を与えるものです。

では、どんなトレンドが進んでいて、個人や企業にどんな意味を持つのでしょうか。

“キャッシュレス化”から“デジタル通貨”へ、決済の構造が変わる

日本では2024年にキャッシュレス決済比率が約42.8％に達し、政府目標を前倒しで達成しました。

ただ、今回の注目すべきはその先です。

たとえば、Japan Post Bankが2026年度末までにブロックチェーン基盤の「デジタル円（DCJPY）」の導入を準備しているという発表があります。

これは「お金＝紙幣・硬貨」という認識が変わる兆しであり、決済・送金・資産運用の仕組みそのものがアップデートされるということになります。

この動きは、特に転職を考える若手にも重要です。

なぜなら、金融・IT・決済サービス・データ分析などの分野で「デジタル通貨時代のスキルセット」が問われるようになるからです。

例えば、「デジタル通貨の仕組みを理解している」「決済データを分析できる」などが、キャリアの新たな武器になります。

これまで守りが強かった金融業界にも、変化の兆しがあります。

たとえば、金融庁が銀行グループの傘下で暗号資産（仮想通貨）取引サービスを提供できるようにする方法を検討しているという報道があります。

また、フィンテック市場でも、既存の銀行・証券・保険と新興企業の競争・協働が本格化しています。

日本のフィンテックに関する調査では、「金融DX」「デジタル通貨」「サービス再編」などが2025年以降の主要トピックとして挙げられています。

このような環境下では、単なる金融業務経験だけではなく、「デジタル技術×金融知識×制度理解」の組み合わせを持つ人材が重宝されます。

たとえば、金融機関の中でDX推進担当になる、あるいはFinTechスタートアップで金融サービスの設計に関わる、といったキャリアが一段階上のフィールドに入る可能性が出てきています。

日本銀行が発行する最新「金融システムレポート」では、銀行の収益性や貸出需要の低迷、人口減少の影響など構造的な課題が指摘されています。

一方で、金融機関がクラウド・AI・データ分析を活用してコスト削減を進めており、将来的には「デジタル化された金融インフラ」が当たり前になると考えられます。

また、デジタル通貨・証券トークン化などにより「資産の流動化」「取引スピードの高速化」が進むことで、金融サービスの形そのものも変わる可能性があります。

これを踏まえ、20〜30代の働き手として意識すべきは「金融サービスをどう再設計できるか」という視点です。

金融機関であれば、単なる“銀行員”ではなく“金融×テクノロジーの設計者”になるという選択肢が見えてきています。

金融の世界では、「お金がどう動くか」だけでなく、「その動きをどう支えるか」が問われる時代になっています。

ですから、以下の3点がキャリアにおいて重要な柱になります。

・デジタル通貨・決済インフラ・トークン化といった「次世代マネー」の知識を持つこと

・金融業界の制度・規制・構造変化を理解し、自ら変革の当事者になれること

・データ分析・AI・クラウドといったデジタルスキルを金融に応用できること

金融は「守るもの」から「創るもの」へ移行しています。

あなた自身のキャリアも、この“金融再構築期”をチャンスと捉えて、変化を先取りする設計をしてみてください。

【今日のサクッとチェック！】

知るだけではなく「使えるスキル」に変えることで、金融の“再構築期”をキャリアチャンスにできる！